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Nouveau Plan d’épargne retraite et anciens contrats : comment bien gérer ?

profiter des meilleurs avantages en ce qui concerne votre nouveau PER ?

 

Le choix ou non de conserver les anciens contrats

Même si vous ouvrez un PER, vous avez toujours la possibilité de conserver vos contrats ancienne génération. Exemple : 

  • le Plan d’épargne retraite populaire (PERP)
  • le contrat Madelin
  • Le Plan d’épargne retraite collectif (PERCO)
  • le contrat Article 83
  • le Préfon RetraiteLe gouvernement encourage l’ouverture d’un Plan d’épargne retraite PER qui est le nouveau contrat destiné à la préparation financière des vieux jours. Celui-ci est né en octobre 2019, mettant en avant de multiples avantages comparés aux anciens contrats. Vous pouvez ouvrir un nouveau PER même si vous possédez déjà les contrats ancienne génération. Comment bien gérer et surtout, [...]

Comment comparer les PER disponibles sur le marché ?

sélectionner le PER le plus rentable et le plus adapté à son profil d’épargnant se révèle assez complexe. L’étape par laquelle vous devez passer est donc en premier lieu le comparatif, et celui-ci considère plusieurs critères, ce que nous allons dévoiler dans cet article.

 

Le PER : un placement destiné à faire fructifier votre épargne

Le PER est destiné à faire fructifier vos versements pendant plusieurs années, sur une très longue durée, jusqu’à votre départ à la retraite. Le but est en effet de produire des revenus complémentaires sous forme de rentes viagères, à partir de cette échéance. Pour que votre épargne fructifie, celle-ci est alors réinvestie dans des placements financiers : les fonds en euros et les unités de compte (UC).

Les fonds en euros sont des supports obligataires d’EtatLa préparation de la retraite peut se faire de différentes manières, mais le placement le plus adéquat est le Plan d’épargne retraite PER. Face à la multitude d’offres commercialisées sur le marché, sélectionner le PER le plus rentable et le plus adapté à son profil d’épargnant se révèle assez complexe. L’étape par laquelle vous devez passer est donc en premier lieu [...]

Investissement résidence senior : quels sont les rendements et les critères de sélection ?

les résidences seniors occupent une place prépondérante dans ce système : elles délivrent un rendement attractif et sont appréciées pour leur potentiel de croissance.

L’investissement est ouvert à tous, que ce soit dans le neuf ou l’ancien. Quels sont les rendements et les critères de sélection pour cette typologie d’actifs ?

 

Bref aperçu de l’évolution de la population vieillissante en France

La croissance démographique en FranceLe vieillissement de la population s’accentue partout dans le monde et génère de nouvelles opportunités d'investissement. Ce phénomène est à l’issue du déploiement du marché gris ou Silver Economy qui prend de plus en plus d’ampleur. Parmi les placements immobiliers, les résidences seniors occupent une place prépondérante dans ce système : elles délivrent un rendement attractif et [...]

Louer ou acheter avec une agence immobilière

Lorsqu'il s'agit de trouver un endroit où vivre, il existe de nombreuses options. Vous pouvez rechercher des propriétés par vous-même ou travailler avec une agence immobilière. Louer ou acheter avec une agence immobilière présente des avantages. Les agents immobiliers connaissent bien le marché et ont de l'expérience. Ils ont accès à des annonces qui ne sont peut-être pas disponibles ailleurs, et ils [...]

Quelles sont les conditions pour investir sous la loi Pinel outremer en 2023 ?

la loi Pinel classique, la loi Pinel outremer est aussi ouverte à ces derniers, et dont les conditions de défiscalisation sont plus intéressantes. Quelles sont-elles pour 2023 ? Les taux subissent-ils aussi une révision à la baisse comme avec la loi Pinel classique ?

 

Une revue à la baisse des taux de défiscalisation

Au cours des années précédentes, l’investisseur Pinel outremer pouvait défiscaliser jusqu’à hauteur de 32%. Or, les taux ont été révisés. Ceux-ci sont aujourd’hui ramenés à 21.5% pour un engagement de 6 ans, 26% pour 9 ans et 28.5% pour 12 ans. Pour rappel, cette période d’engagement doit être respectée afin d’éviter une éventuelle rétrocession, auprès du service des impôts, de l’avantage fiscal octroyé.

 

Quelles sont les contraintes pour l’investisseur ?

L’immobilier n’est éligible que s’il est construit neuf – ou éventuellement rénové, c’est-à-dire labellisé BBC 2005 et respectant les dispositions de la RT 2012La loi Pinel a connu des modifications en ce qu’il s’agit des taux de défiscalisation. Pour rappel, ce dispositif donne lieu à une réduction de l’impôt sur le revenu de celui qui investit dans un immeuble résidentiel neuf sous certaines conditions. Il est ouvert aux contribuables fiscalement résidant en France métropolitaine et en outremer. En effet, outre la loi Pinel classique, la loi Pinel outremer est aussi ouverte à [...]

La résidence avec services pour un investissement LMNP neuf ou ancien

différentes options rentables en LMNP, mais nous allons nous intéresser particulièrement à l’acquisition de ces résidences gérées. Grâce à ces dernières, vous pouvez opter pour le neuf ou pour l’ancien.

 

Rappel sur les conditions pour être un loueur LMNP

Vous obtenez ce statut lorsque vous investissez dans un bien immobilier que vous faites louer meublé et ce, après déclaration et immatriculation de votre activité. Vous devenez loueur en meublé non professionnel (LMNP) si la totalité de vos recettes locatives liées à cette activité n’excède pas 23 000 euros. De plus, ces dernières ne doivent pas excéder 50% des revenus du foyer fiscal.

Le cas échéant, il vaut mieux opter pour le statut de loueur en meublé professionnel (LMP) dont la fiscalité pourrait être plus intéressante, notamment en ce qui concerne l’exonération d’IFI, l’impôt sur la fortune immobilière. En revanche, le dispositif Censi-Bouvard ne s’applique qu’avec le statut de LMNP.

Rappelons aussi les autres points suivants : vous êtes soumis à l’IR sous le statut de LMNP tandis que vous avez le choix entre l’IR et l’impôt sur les sociétés (IS)Faire de la location meublée non professionnelle sans contrainte de gestion, c’est possible grâce à l’investissement dans une résidence avec services. D’autres solutions font aussi partie des différentes options rentables en LMNP, mais nous allons nous intéresser particulièrement à l’acquisition de ces résidences gérées. Grâce à ces dernières, vous pouvez opter pour le neuf ou [...]

Votre guide complet pour trouver votre agence immobilière en PACA

vente immobilier VarL'achat ou la vente d'une propriété peut être une expérience aussi passionnante que stressante. C'est pourquoi il est important de trouver une agence immobilière qui vous offre l'accompagnement personnalisé dont vous avez besoin tout en étant dotée d'une expertise locale. Si vous cherchez à acheter ou à vendre une maison dans la région PACA, vous avez certainement entendu parler de nombreuses agences [...]

Comment ma formation immo m'a ouvert les portes du succès dans le secteur immobilier

Le monde de l'immobilier est un secteur dynamique, exigeant et compétitif. Pour naviguer dans cet univers complexe, une formation immobilière de qualité est essentielle. C'est cette formation qui m'a permis de réussir dans le secteur de l'immobilier.   L'importance d'une formation solide en immobilier La connaissance et l'expertise sont les armes les plus puissantes dans le secteur de l'immobilier. Avec ma formation immo de (Immoforma) [...]

Assurance-vie : dénouer son contrat en cas de vie et en cas de décès

Assurance-vie : dénouer son contrat en cas de vie et en cas de décès
conserver votre assurance-vie jusqu’à votre passage à la retraite. Vous pouvez alors décider de choisir la sortie en rentes viagères ou en capital.

Vous êtes autorisé à débloquer votre capital quand vous le souhaitez ; toutefois, la fiscalité est fonction de la durée de détention, c’est-à-dire avant ou après 8 ans. Attention également à la fiscalité compte tenu du montant débloqué, car celui-ci se référera au taux marginal d’imposition (TMI).

La fiscalité dépend aussi d’autres paramètres, dont la date de versement des primes (jusqu’au 26 septembre 2017 ou depuis le 27 septembre 2017). Les conséquences portent sur les prélèvements sociaux, l’assujettissement au prélèvement forfaitaire unique (PFU), la taxation à l’impôt sur le revenu.

 

Quid de l’avance sur un contrat d’assurance-vie ?

Ne pas confondre avance et rachat partiel. L’avance prend la forme d’un prêt qui sera alors remboursé suivant la date convenue avec l’assureur. Vous pouvez ainsi bénéficier d’une avance si vous faites face à des difficultés financières temporaires, par exemple. Ce prêt s’accompagne de versement d’intérêts, tandis qu’il n’est pas assujetti à la fiscalité mentionnée ci-dessus, c’est-à-dire ni à l’IR, ni au PFU, ni aux prélèvements sociaux.

Lorsque vous souhaitez obtenir une avance, vous devez bien le mentionner sur votre demande écrite afin de notifier l’assureur qu’il ne s’agit pas d’un retrait partiel. Il est préférable de demander préalablement les modalités y afférentes – celles-ci sont mentionnées dans les conditions générales du contrat.

 

Le dénouement du contrat en cas de décès de l’épargnant

Si vous décédez avant d’avoir joui de votre assurance-vie, ce seront les bénéficiaires que vous aurez indiqués dans la clause y afférente qui toucheront le capital qui leur revient. À noter que l’assurance-vie n’est pas intégrée dans le patrimoine concerné par la succession. Cela veut dire que vous pouvez désigner le bénéficiaire de votre choix, qu’il soit membre de votre famille ou non, et sans qu’il y ait un impact quelconque sur la répartition de l’héritage.

Notez que vous pouvez modifier à tout moment la clause bénéficiaire de votre assurance-vie. Vous réalisez alors une demande de modification auprès de votre assureur et ce, par le biais d’un avenant au contrat. Sachez également que le bénéficiaire doit accepter d’être désigné comme tel afin que cette clause soit validée.

Informez vos bénéficiaires dès l’ouverture de votre contrat, afin qu’ils soient en connaissance de l’existence de cette assurance-vie. Cela afin d’éviter que celui-ci ne tombe en déshérence.

En cas de décès de votre proche, vous pouvez vous enquérir de l’existence éventuelle d’une assurance-vie qu’il aura souscrite. Pour cela, vous recherchez si vous êtes bénéficiaire d’une somme d’argent sur un compte inactif, grâce à un outil de la Caisse des dépôts : CicladeEn plaçant votre argent dans une assurance-vie, vous pouvez à la fois garantir votre avenir grâce à la capitalisation des sommes investies, ou en faire profiter à vos proches. Que retenir en ce qui concerne le dénouement de votre contrat en cas de vie et en cas de décès ? Le rachat de son contrat si l’épargnant est toujours en vie À tout moment, vous pouvez effectuer un rachat total ou partiel, c’est-à-dire [...]

Investissement Pinel : choisir l’immobilier tangible ou la pierre-papier ?

La loi Pinel est une ouverture à une réduction d’impôt comme suit : 

  • 10.5%, 15% ou 17.5% si vous souscrivez en 2023. Ce, pour une période d’engagement de 6 ans, 9 ans ou 12 ans
  • 9%, 12% ou 14% si vous souscrivez en 2024

Sachez que vous pouvez aussi profiter des taux plus attractifs de 12%, 18% ou 21% à condition que vous investissiez sous le dispositif Pinel Plus, dont les exigences sont plus pointues.

 

L’immobilier tangible : un actif de valeur dans votre patrimoine

L’avantage, avec l’immobilier tangible, c’est qu’il revêt une valeur particulièrement intéressante pour votre patrimoine : 

  • vous profitez de son potentiel de valorisation au fil du temps, face à la rareté foncière qui devient de plus en plus prononcée. En effet, la croissance démographique génère une demande en logement plus importante tandis que l’offre est insuffisante
  • vous réalisez une bonne plus-value si vous revendez l’immobilier, le moment venu. Ce, toutefois à condition de réunir certains paramètres, comme son emplacement et son environnement immédiat, les normes de construction, sa conformité par rapport aux attentes des locataires
  • vous avez la liberté de l’occuper en tant que résidence principale, une fois que votre période d’engagement est échue. Notons que pendant toute la période Pinel, le locataire loue le bien nu, et l’occupe en guise de logement principal
  • vous pouvez continuer à mettre le bien en location suivant vos propres conditions en ce qui concerne les loyers, à l’expiration de votre période d’engagement. Soulignons que les loyers Pinel sont réglementés et soumis à un plafond. Toujours à l’extinction de votre engagement, vous pouvez même basculer vers la location meublée si vous le souhaitez, et profiter des avantages de la LMNP qui donne aussi lieu à des réductions d’impôt. Attention, toutefois, car ces avantages ne sont pas les mêmes si vous avez acquis le bien initialement sous le statut LMNP ou si l’exploitation meublée a lieu à une période non concomitante avec la date d’acquisition
  • vous avez la mainmise sur le montant et la revalorisation des loyers – en considérant l’indice IRL de l’Insee

 

L’immobilier-papier : opter pour les SCPI Pinel

Lorsque vous investissez dans l’immobilier-papier, c’est un exploitant agréé qui se charge de toute la gestion locative, vous permettant alors de vous délester de toutes les contraintes liées à cette dernière. Vous souscrivez à des placements financiers, c’est-à-dire à des parts de sociétés – que sont les sociétés civiles de placement immobilier SCPI.Vous souhaitez souscrire à la loi Pinel pour réduire vos impôts ? Sachez que vous disposez de deux possibilités : investir dans l’immobilier tangible ou la pierre-papier. Quel que soit votre choix, ces deux options comportent toutes leurs avantages et leurs limites respectives. Nous vous aidons à y voir plus clair afin de vous aider à prendre les décisions en adéquation avec vos objectifs et votre profil d’investisseur.   [...]